주택담보대출 조건, 금리한도 조회 신청절차
최근 경기침체로 인해 높은 금리와 신용대출 조건이 까다로워지고 있습니다.
주택담보대출을 신청하려는 사람들이 늘어났습니다.
하지만 어디서부터 어떻게 신청해야 할지 몰라 어려움을 겪는 상황이 많다고 합니다.
은행에서 개별적으로 확인하는 데에는 많은 시간과 노력이 필요하기 때문입니다.
더욱이, 주택담보대출을 신청하기 전 전문 금융플랫폼을 이용하여 신청 전 여러 출처의 정보를 종합적으로 조사하고 비교하는 것이 시간을 절약하고 노력한 결과에 대한 만족도를 높일 수 있다는 것이 사실입니다.
그리고 이는 이자, 부대비용 등 현재의 손실을 최소화하는 방법이 될 수도 있습니다.
오늘 포스팅에서는 주택담보대출의 용어와 의미, 개념에 대해 알아보고, 자신에게 해당되는 상품을 찾아보도록 하겠습니다.
이름 그대로 집을 담보로 금융기관에 자금을 신청하는 과정이다.
주택을 담보로 신청할 경우 일반적으로 신용대출보다 이자율이 낮은 것이 사실입니다.
반면 한도를 넉넉하게 사용할 수 있다는 점도 장점으로 꼽혔다.
그러나 빌린 돈을 제때에 갚지 못하거나 연체자가 되면 주택 소유 모기지를 잃을 위험이 있습니다.
그러므로 사용하시기 전에 본인의 상환능력에 대해 최종적으로 판단하고 생각해 보시는 것이 좋습니다.
상품별로 이자, 금리, 한도 등 부대비용이 크게 다르기 때문에, 좀 더 명확하게 검토하신 후 신청하시는 것이 좋습니다.
이 제품을 적극적으로 이해할 수 있었고, 먼저 알아야 할 단어와 개념도 쉽게 정리할 수 있었습니다.
한번쯤 들어보셨을 LTV, DSR, DTI 대출금액은 주택의 시가 대비 비율을 나타냅니다.
주택담보대출에서도 매우 중요한 역할을 합니다.
게다가 LTV가 높으면 가용현금도 늘어난다.
예를 들어 주택 시세가 1억원, LTV가 80%라고 가정하면 최대 8000만원까지 대출이 가능하다.
하지만 단순히 이 비율이 높다면 본인이 책임져야 할 리스크도 커질 수 있으므로 주의가 필요합니다.
지금처럼 부동산 시장이 불황에 빠지면 시세는 하락할 것이다.
이로 인해 상환에 큰 문제가 발생하게 됩니다.
하지만 이 비율 역시 지역, 주택지, 시가, 위치, 유형, 차입자의 신용등급에 따라 크게 달라진다.
단지 높다고 해서 좋은 것은 아닙니다.
상환 가능한 범위 내에서 설정하는 것이 좋습니다.
DTI는 Debt To Income의 약자로 소득 대비 부채, 즉 총 부채 상환 비율을 나타냅니다.
쉽게 말하면, 소득에 비해 너무 많은 돈을 빌릴 수 없다는 뜻으로 해석할 수 있습니다.
예를 살펴보겠습니다.
DTI가 50%인 경우 현재 연소득의 50%만 빌릴 수 있습니다.
그러니까 연소득이 1억원 이하라면 최대 5천만원까지 쓸 수 있습니다.
2. 정부지원 주택담보대출 신청 조건으로, 본 상품을 처음 이용하시는 경우에는 정책자금대출을 먼저 고려해보세요. 한도 규제가 상대적으로 적어 자금조달에 합리적이고, 금리를 고정금리로 장기간 사용할 수 있기 때문이다.
. 제품명에 따라 약간의 차이가 있을 수 있으나, 자격요건도 함께 살펴보도록 하겠습니다.
1) 디딤돌 주택이 없는 사람이어야 합니다.
주택시세가 5억원 미만이라면 매우 합리적인 상품이다.
물론 생애 처음으로 조합한다면 정말 좋은 조건에서 사용이 가능합니다.
무주택 가구로 연소득 6000만원 미만, 신혼부부, 다자녀 가구는 최대 7000만원까지 신청 가능하다.
최대 2억 5천만원까지 대출이 가능하고 최대 30년까지 사용할 수 있어 월 납입금이 다른 상품에 비해 매우 저렴합니다.
기간에 따라 적용되는 이자율이 다릅니다.
조건을 만족할 경우 최소 적용비율은 연 2.15%가 가능하며 최대 적용비율은 3%를 넘지 않는다.
다문화가정, 다자녀, 신혼부부, 첫 주택 구입자에게 적용되는 가산금리 등 우대혜택도 있습니다.
2) 보금자리론 대출 자격요건 보금자리론은 디딤돌에 비해 조건이 조금 더 까다로울 수 있습니다.
한도, 소득, 주택 시세 등 조건이 매우 유리해 1주택자라도 1~2년 안에 처분할 계획이라면 활용이 가능하다.
다만 디딤돌 1)에 비하면 상대적으로 조금 높은 편이다.
연소득 7000만원 미만, 신혼부부 8500원, 다자녀 가구 8000만~1억 원이다.
신청하려면 집값이 6억원 미만이어야 한다.
이용 가능 금액은 최대 3억6천만원이다.
10년부터 최대 50년까지 사용 가능하며, 사용기간에 따라 금리는 연 4.25%~4.80% 수준으로 적용된다.
신혼부부, 다자녀, 한부모, 디딤돌 등 다문화가구도 금리감면 혜택을 신청하실 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
당신이 부러워요. 가장 결정적인 요소로 한도와 금리가 적용되는 조건은 다음과 같습니다.
1. 가장 중요한 것은 첫 주택 구입에 필요한 자금이 있는지 여부입니다.
2. 처음으로 집을 구입한다면 좀 더 합리적으로 사용할 수 있겠네요.3. 평균 LTV는 80% 이상이 허용되며, 최대 6억원까지 가능합니다.
4. 현재 주택이 위치한 지역에 따라 다소 차이가 있을 수 있으나 일반 규제지역 주택의 경우 LTV는 50%가 적용된다.
규제되지 않는 지역에서는 최대 70%가 적용됩니다.
5. 마지막으로 현재 주택을 소유하고 있는지 여부에도 영향을 미치므로 현재 주택을 소유하고 있는지6. 추가금액을 신청하시면 한도가 낮아질 가능성이 높습니다.
이 경우 LTV 한도는 일반적으로 약 10% 감소했습니다.
앞서 작성했던 2건의 주택담보대출을 금융기관의 주택담보대출 조회과정을 통해 신청하기 어렵다면, 은행에서 독립적으로 검토하고 처리할 수 있는 상품을 찾아보는 것이 바람직하다.
금융기관마다 요구하는 자격과 금리, 금리가 크게 다르다고 하더군요. 더 자세히 알아보시려면 마음껏 노력하시고, 비대면으로 쉽고 편리하게 검색해보시길 바라겠습니다.
담보대출을 한 번에 확인하고 자신에게 맞는 합리적인 선택을 하실 수 있습니다.
복잡하게 생각하지 마시고 최대금액, 금리, 금리를 비교해 보세요.